Simulador de inversión en ETFs: calcula cuánto crecerá tu dinero
Configura cada activo con su propio capital inicial y aportación mensual para una simulación personalizada.
¿Cómo funciona?
Busca el ticker de tu ETF o acción (ej: VWCE, AAPL) o elige una categoría general.
Indica cuánto dinero inviertes inicialmente y cuánto aportarás cada mes en cada activo.
Selecciona cuántos años planeas mantener tu inversión.
Visualiza cuánto crecerá tu dinero con una gráfica y tabla detallada año a año.
Explorar base de datos de ETFs
Haz clic en cualquier ETF para añadirlo directamente a tu simulación.
Tus activos
Para ETFs y acciones reales selecciona «Buscar ticker» e introduce el símbolo (ej: VWCE, AAPL, CSPX).
Horizonte de inversión
Cómo se calcula esta proyección
Cada escenario compone mensualmente tu capital con la fórmula estándar de interés compuesto con aportaciones: cada mes, capital = capital × (1 + i) + aportación, donde i = (1 + rentabilidad anual / 100)^(1/12) − 1. Es una proyección matemática bajo los supuestos que introduces, no una predicción del mercado ni una simulación probabilística (no usa métodos como Monte Carlo ni intervalos de confianza).
Escenario central: usa la rentabilidad media anual de cada activo (dato real calculado sobre su histórico de precios de hasta 5 años cuando está disponible, o una estimación por categoría cuando no lo hay — lo indicamos siempre con la etiqueta «Dato real» o «Estimado»).
Escenarios conservador y optimista: restan o suman a esa rentabilidad la mitad de una volatilidad anual típica por categoría de activo (por ejemplo, 15 puntos para renta variable global, 22 para tecnología, 5 para bonos). Estas cifras de volatilidad son estimaciones internas orientativas, no una desviación típica calculada sobre el histórico real de cada ETF, así que sirven para hacerte una idea del rango de sensibilidad, no como un intervalo estadístico riguroso.
Periodo y tipo de rentabilidad: las rentabilidades reales se calculan sobre el histórico de precios de cierre disponible (hasta 5 años según el activo). Todas las cifras son nominales: no descuentan la inflación ni comisiones del fondo (TER) ni impuestos, y no reinvierten dividendos de forma explícita más allá de lo que ya recoge el precio del ETF de acumulación.
Este simulador tiene finalidad educativa. Sus resultados son estimaciones basadas en supuestos (rentabilidades y volatilidades pasadas) y no constituyen asesoramiento financiero ni garantizan rentabilidades futuras. Consulta la metodología completa para más detalle.
Rentabilidad asumida por activo
Evolución de la cartera: 3 escenarios
Detalle año a año
* Las rentabilidades mostradas pueden ser datos históricos calculados o estimaciones por categoría, según la etiqueta indicada en cada activo.
Esta herramienta tiene finalidad educativa: sus resultados son estimaciones orientativas y no constituyen asesoramiento financiero ni garantizan rentabilidades futuras.
Qué es el simulador de ETFs de PlanInversor
El simulador de ETFs de PlanInversor es una herramienta gratuita y sin registro que proyecta cuánto puede crecer tu dinero invirtiendo en ETFs con aportaciones periódicas. Introduces el capital inicial, la aportación mensual y los años que planeas mantener la inversión, y obtienes una estimación año a año con gráfica y tabla detallada.
A diferencia de una calculadora de interés compuesto genérica, aquí no eliges un porcentaje al azar: partimos de una base de datos de más de 100 ETFs UCITS europeos (los mismos que puedes comprar desde España). Para la mayoría usamos su rentabilidad histórica individual, calculada sobre su propio historial de precios; cuando no hay histórico suficiente, usamos una estimación por categoría, señalada siempre como «Estimado» junto al dato. Y puedes combinar varios activos en la misma cartera, cada uno con su propio capital y aportación.
Cómo se calcula la proyección
El simulador aplica la fórmula del interés compuesto con aportaciones periódicas. Cada mes ocurren dos cosas: el capital acumulado genera rendimiento, y encima se suma tu nueva aportación. Ese rendimiento pasa a formar parte del capital, así que el mes siguiente genera rendimiento también él. Ahí está el efecto bola de nieve.
Ejemplo práctico: empiezas con 5.000 €, aportas 200 € cada mes durante 20 años y asumes una rentabilidad media anual del 7%.
Más de la mitad del resultado final no sale de tu bolsillo, sino del tiempo. Por eso empezar pronto pesa más que empezar con mucho.
Qué puedes simular con esta herramienta
- Carteras de varios ETFs a la vez, asignando a cada uno su capital inicial y su aportación mensual.
- Cualquier ticker bursátil mediante la búsqueda directa: VWCE, CSPX, IWDA, SXR8 y muchos otros.
- Categorías completas si aún no tienes un ETF elegido: global, S&P 500, tecnología, emergentes, Europa, bonos, dividendos o ESG.
- Distintos horizontes temporales, para ver la diferencia real entre invertir 10, 20 o 30 años.
- Escenarios comparados: repite la simulación cambiando solo la aportación mensual y compara los resultados.
Cómo interpretar los resultados
Una proyección no es una previsión. Estos son los cuatro matices que conviene tener presentes antes de tomar cualquier decisión con los números que veas arriba.
1. Son euros nominales, no poder adquisitivo
El resultado no descuenta la inflación. Si esperas una inflación media del 2%, una rentabilidad nominal del 7% equivale a un 5% real. Para ver el resultado en poder adquisitivo de hoy, simula directamente con la rentabilidad real.
2. No incluye impuestos
En España las plusvalías tributan en la base del ahorro con tipos que van del 19% al 30% según el tramo, y solo al vender. Un ETF de acumulación difiere ese pago hasta el reembolso; uno de distribución tributa cada vez que reparte dividendo.
3. No descuenta comisiones
El TER del ETF, las comisiones de compra de tu bróker y la custodia reducen el resultado. Un TER del 0,22% frente a uno del 1,20% parece poca diferencia, pero a 20 años se convierte en decenas de miles de euros.
4. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras
Las medias históricas suavizan años muy buenos y años muy malos. La renta variable global no sube un 7% cada año: sube un 25% un año y cae un 18% al siguiente. La media solo aparece en plazos largos, y solo si te mantienes invertido durante las caídas.
Consejo: si vas a usar una cifra para planificar, usa la conservadora. Simular una cartera global al 6-7% te dará un plan que aguanta; simularla al 20% porque es lo que ha hecho el sector tecnológico en la última década te dará una decepción.
Preguntas frecuentes sobre el simulador
¿El simulador es realmente gratuito?
Sí. Es completamente gratuito, no requiere registro ni instalación, y no hay límite de simulaciones. No pedimos correo electrónico ni datos personales para usarlo.
¿De dónde salen las rentabilidades de cada ETF?
Las rentabilidades pueden proceder del histórico individual del activo o de una estimación por categoría cuando no hay datos suficientes; la etiqueta de cada ETF («Dato real» o «Estimado») indica cuál se está usando. En cualquier caso, son datos orientativos: la rentabilidad pasada no garantiza la futura.
¿Puedo simular varios ETFs en la misma cartera?
Sí, y es lo más útil de la herramienta. Añade tantos activos como quieras y asigna a cada uno su capital inicial y su aportación mensual. El simulador calcula la evolución conjunta de toda la cartera.
¿Tiene en cuenta la inflación y los impuestos?
No. Los resultados se muestran en euros nominales y antes de impuestos y comisiones. Para aproximar el resultado en poder adquisitivo actual, resta la inflación esperada a la rentabilidad que introduzcas.
¿Qué rentabilidad media es realista para planificar?
Para una cartera indexada global diversificada, lo habitual es planificar con un 6-7% nominal anual a largo plazo. Cifras muy superiores suelen venir de sectores concretos con historiales cortos y mucha más volatilidad.
¿Sirve también para acciones individuales?
Sí. Además de los ETFs de la base de datos, puedes buscar el ticker de cualquier acción cotizada. Ten en cuenta que la rentabilidad histórica de una acción individual es mucho menos representativa del futuro que la de un índice diversificado.
Sigue aprendiendo
Guías que complementan lo que acabas de simular:
Las rentabilidades mostradas pueden proceder del histórico individual del activo o de una estimación por categoría, según la etiqueta indicada. Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Esta herramienta es orientativa, tiene fines exclusivamente educativos y no constituye asesoramiento financiero, fiscal ni de inversión. Invertir conlleva riesgo de pérdida del capital. Antes de tomar cualquier decisión, valora tu situación personal y consulta con un profesional autorizado.