Metodología y Política Editorial

Última actualización: septiembre de 2026

En PlanInversor creemos que la transparencia no es una frase bonita en la portada, sino algo que se demuestra explicando con detalle cómo funcionan nuestras herramientas. Esta página describe, sin tecnicismos innecesarios, de dónde salen las cifras de rentabilidad que ves en el simulador y en el ranking de ETFs, cómo mantenemos nuestra base de datos, y cuál es nuestra política editorial y de afiliación.

1. Cómo calculamos las rentabilidades

Para cada uno de los ETFs de nuestra base de datos, intentamos primero obtener su historial de precios real a través de Yahoo Finance (hasta 5 años de cotizaciones mensuales de cierre) y calculamos a partir de ahí su rentabilidad anualizada real. Esto es lo que ocurre para la gran mayoría de los ETFs que encontrarás en el simulador y en el ranking: la cifra que ves procede de un cálculo real sobre datos de mercado, no de una estimación inventada.

Una precisión importante sobre estas cifras "reales": se calculan sobre precios de cierre mensuales tal como los reporta Yahoo Finance, sin ajustar explícitamente por dividendos reinvertidos ni por el efecto de la divisa de cotización frente al euro cuando el ETF cotiza en otra moneda. Por tanto, no representan necesariamente la rentabilidad total que habría obtenido un inversor real, especialmente en ETFs de distribución o en fondos de materias primas, oro o mercados con divisa distinta al euro.

Para un número reducido de ETFs, principalmente fondos UCITS más pequeños o menos líquidos, Yahoo Finance no dispone de histórico suficiente. En esos casos mostramos una estimación basada en el comportamiento histórico típico de la categoría de activo a la que pertenece ese fondo (por ejemplo, renta variable global, tecnología, bonos, mercados emergentes, materias primas...). Esta estimación se señala siempre de forma explícita junto al dato correspondiente: en ningún caso se presenta como si fuera un backtest verificado de ese fondo en concreto.

El simulador muestra además tres escenarios de evolución de tu cartera: conservador, central y optimista. El escenario central usa la rentabilidad de cada activo calculada como se explica arriba; los escenarios conservador y optimista se obtienen restando y sumando, respectivamente, la mitad de la volatilidad histórica típica de esa categoría de activo. Es una forma sencilla de ilustrar un rango plausible de resultados, no una predicción ni una garantía de rentabilidad futura.

Las rentabilidades pasadas, reales o estimadas, no garantizan ni permiten predecir rentabilidades futuras. Los mercados pueden comportarse de forma muy distinta a como lo han hecho en los últimos cinco años.

Sobre dividendos y divisas: las rentabilidades se calculan sobre el precio de cotización del ETF en su divisa de cotización original (normalmente USD o EUR, según el fondo). Salvo que se indique lo contrario, estas cifras no incorporan el efecto de reinvertir los dividendos ni el efecto del tipo de cambio frente al euro cuando el ETF cotiza en dólares. Para un inversor en euros, la rentabilidad realmente percibida puede diferir de la cifra mostrada por este motivo.

Actualizamos estos datos de forma periódica; la fecha de la última actualización se indica en la parte superior del ranking de ETFs.

2. Nuestra base de datos de ETFs

Trabajamos con una base de datos de más de 100 ETFs UCITS domiciliados en Europa, organizados por categorías (Global, S&P 500, Emergentes, Tecnología, Europa, Bonos, Small Cap, ESG, Asia, Materias Primas, Dividendos). La selección de qué ETFs incluir se basa en su relevancia y disponibilidad para el inversor particular español y europeo, no en acuerdos comerciales con las gestoras. Revisamos y actualizamos periódicamente los datos; si detectas alguna cifra desactualizada o algún error, escríbenos y lo corregiremos.

3. Independencia editorial

Ninguna gestora, banco o emisor de ETFs paga por aparecer, por posicionarse mejor en el ranking o por ser mencionado en nuestros artículos. El orden del ranking depende únicamente de los datos de rentabilidad histórica, reales o estimados según el punto 1, nunca de relaciones comerciales. El contenido de PlanInversor es educativo e informativo: no ofrecemos asesoramiento financiero personalizado ni gestionamos el dinero de nadie.

4. Enlaces de afiliados

Algunos enlaces de este sitio, por ejemplo hacia brokers o hacia libros recomendados, son enlaces de afiliado. Esto significa que si te registras o compras a través de ellos, PlanInversor puede recibir una pequeña comisión, sin ningún coste adicional para ti. Estas comisiones nos ayudan a mantener el sitio y las herramientas gratuitas.

La existencia de un acuerdo de afiliación nunca determina qué productos o herramientas recomendamos: solo mencionamos aquello que consideramos coherente con una filosofía de inversión indexada, de bajo coste y a largo plazo (filosofía Boglehead), con o sin relación comercial de por medio. Los enlaces de afiliados se marcan técnicamente como tales (rel="nofollow sponsored") para que buscadores y usuarios puedan identificarlos.

Uso de herramientas de IA

Los artículos de PlanInversor se redactan con ayuda de herramientas de inteligencia artificial. Parten de un guion con la intención de búsqueda, los datos que hay que comprobar y las fuentes que se van a citar; la herramienta redacta sobre ese guion y las fuentes quedan enlazadas en el texto.

Antes de publicarse, cada artículo pasa una revisión automática de calidad, hecha también con herramientas de IA, que comprueba que las cifras tengan fuente, que los cálculos cuadren, que no quede ningún dato pendiente de verificar y que se cumplan las normas de esta página. Si la revisión no lo aprueba, el artículo no se publica y se queda como borrador.

Queremos ser claros con lo que eso significa: no todos los artículos los lee una persona antes de publicarse. Carlos M. es el responsable de la web, define estas reglas, revisa lo publicado de forma periódica y atiende las correcciones que llegan, pero la revisión previa de cada artículo es automática.

• No usamos la IA para inventar experiencias, pruebas de producto, testimonios, cifras ni estudios. Si un dato no se puede comprobar en una fuente, no se publica.
• Las imágenes generadas con IA que puedan parecer reales se identifican como tales, y no se usan para simular productos, personas ni lugares reales.
• Los artículos elaborados así llevan una nota que lo indica.

Si encuentras un error, escríbenos a help@planinversor.com: lo revisamos y, si procede, lo corregimos.

5. Correcciones y actualizaciones

Revisamos periódicamente nuestros artículos y herramientas para mantenerlos actualizados. Si encuentras un dato erróneo, una cifra desactualizada o un fallo en algún cálculo, agradecemos que nos lo comuniques: lo revisaremos y, si procede, lo corregiremos con la mayor brevedad posible.

6. Contacto

Si tienes cualquier duda sobre esta metodología o sobre cómo funciona alguna de nuestras herramientas, puedes escribirnos a help@planinversor.com.

7. Qué significa cada columna del ranking

El ranking de ETFs muestra, para cada fondo: el ticker (código con el que cotiza en bolsa), el nombre completo del fondo, su categoría (Global, S&P 500, Emergentes, Tecnología, Europa, Bonos, Small Cap, ESG, Asia, Materias Primas o Dividendos), su tipo (Acumulación, si reinvierte los dividendos, o Distribución, si los reparte periódicamente; se muestra "—" cuando el dato no aplica o no está disponible), el periodo sobre el que se ha calculado la rentabilidad mostrada (actualmente, hasta 5 años) y la rentabilidad anualizada para ese periodo, siempre acompañada de su etiqueta de Dato real o Estimado.

El orden del ranking depende únicamente de esta rentabilidad histórica; no incluye todavía otros factores como el TER, el riesgo o el tamaño del fondo como criterios de ordenación, aunque iremos ampliando esta información.

8. Limitaciones del simulador

El simulador de PlanInversor tiene una finalidad exclusivamente educativa. Utiliza las mismas cifras de rentabilidad anualizada (reales o estimadas, ver punto 1) que el ranking de ETFs, aplicadas de forma constante sobre el horizonte temporal que elijas. El resultado es una proyección basada en el rendimiento histórico, no una previsión ni una garantía de resultados: no tiene en cuenta impuestos, posibles cambios futuros en las comisiones del fondo, ni variaciones futuras en el comportamiento del mercado. La rentabilidad pasada no garantiza rentabilidades futuras.

PlanInversor es un proyecto educativo e informativo. El contenido y las proyecciones que ofrecemos se basan en datos históricos, reales o estimados según se indica en esta página, y no constituyen asesoramiento financiero ni garantizan rentabilidades futuras. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, valora tu situación personal y consulta si lo necesitas con un asesor financiero cualificado.